支付安全 | 怎么关闭免密免签服务？

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小额免密免签支付的主要风险是失窃卡盗刷风险。银行应加强免密免签服务开通提醒，优化关闭渠道，提升消费者操作便利性；金融消费者要加强自身风险防范意识和维权意识，关注卡内资金的安全，一旦遭遇盗刷，应积极维权挽回损失。

案例故事

银联卡免密免签服务关闭操作选择有限引投诉

2018年9月24日，某客户拨打B银行客服电话反映，其使用银行卡在POS机刷卡消费时既不需要输入密码也不需要签名就能够交易成功，故致电咨询原因。该行客服代表耐心解释并引导客户通过网银或者银行柜台关闭该功能，但该客户表示操作过于麻烦，要求B银行为其关闭该卡及其名下其他银行卡的此功能，并对B银行进行了投诉。

经核实，根据中国银联《银联卡小额免密免签业务规则》，B银行总行制定了《关于全面推广银联芯片借记卡小额免密免签业务的通知》，要求各分支机构通过参数管理系统维护借记卡发卡地区参数控制表，设置该行芯片卡小额免密开关为“开”。客户的银行卡由系统根据预设参数自动默认开通小额免密功能，并非银行员工手动操作开通。接到投诉工单后，B银行网点工作人员多次电话联系客户耐心解释，并提示客户如不想开通此功能，可携带本人有效身份证及芯片借记卡到就近网点柜台或通过网上银行渠道关闭该功能，客户最终表示接受。

法律分析

银行应建立消费者权益保护审查机制

《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（银保监规〔2022〕13号）第三十一条规定：“银行业金融机构应当建立消费者权益保护审查制度和工作机制，并纳入信用卡业务风险管理和内部控制体系。定期严格审查信用卡格式合同，避免出现侵害消费者合法权益的条款和内容。”

第三十二条规定：“银行业金融机构应当按照属地管理、分级负责、及时就地解决的原则，依法妥善处理风险事件及客户投诉。”

案例启示

银行应拓宽免密免签功能关闭渠道

银行应拓宽免密免签功能的关闭渠道。银行卡关闭免密免签功能主要是通过网上银行或网点柜面渠道，关闭渠道比较单一，办理方式较为麻烦，易给金融消费者造成不便。现在已有个别银行优化了关闭渠道，新增拨打客服电话关闭业务。建议所有相关银行优化关闭渠道，开发多种渠道供消费者自主选择“开通/关闭”小额免密免签支付功能，提升消费者操作的便利性。

银行应不断提升服务态度与水平。在遇到客户投诉操作麻烦等情况时，尽力寻找解决方法，为客户解忧。在客户因免密免签等银行服务而感到不满时，应尽力安抚客户情绪，构建和谐的金融消费关系。

（本文原载于《中国银行(601988)业》杂志2022年第10期）

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