疯狂！接力贷横空出世，楼市将迎来大变革？

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　　楼市风向标！2019房价能不能涨就看这些地方了！

　　当你老了，想过什么样的生活？

　　炉火旁打盹，回忆青春 。这是一首歌里描述的意境，我认为没有比这再美好的了。

　　但回到现实，往往不尽人意，生活的压力并没有随着人步入耄耋之年，而慢慢消失。

　　这不，前几天网上爆出杭州就有家银行把房贷还款期限延长到80岁。我一开始还不太相信，随后有媒体证实确有其事，执行该政策的是杭州农业银行(601288,股吧)。

　　有过贷款买房经历的朋友应该了解，银行对房贷的期限有要求，目前是70岁，也就是说，你的最晚还款年龄不能超过70岁。现在把贷款期限延长到80岁，其实是对想买房的老年人是个利好。因为还款期限拉长后，就意味着月供降低了。

　　但是并不是所有的老年人都能享受到这个“福利”，银行对贷款申请人的资质审核会比较严格，一般来说非常优质的客户才能获批。像退休老人的退休费并不能作为收入证明进行买房。除非老人经商或者经营公司，所以还款可到80岁这一政策的适用人群大多针对50岁至60岁左右的未退休人群。

　　但是回头又一想，有哪个老年朋友，愿意在80岁的时候还房贷。

　　中国人的平均寿命是76岁，即便能活到80岁，我相信很多人也不会选择80岁的时候还背着房贷。

　　针对这一政策，银行的工作人员随后做了解释：这是一款接力贷产品。

　　接力贷的意思就是老子和儿子共同还款，父债子还，当老子失去还款能力时，儿子接过来继续还贷。

　　更有网友调侃：这么聪明的银行，估计以后推出祖孙贷、祖宗十八贷，不是梦！

　　接力贷会带来哪些影响？

　　会增加购房需求，我们分类来分析一下。

　　首先、刚刚参加工作的年轻人，在经济上没啥积累，几十万的首付都凑不起来，想贷款买房几乎是天方夜谭，但是父母可以帮他们凑齐首付，说不定还可以帮着分担一部分月供，这样原本只能够一个人或者夫妻双方贷款的项目，变成了一家人共同贷款，一家人来买一套房，购买力提升了，年轻人可以提前上车，把未来的潜在购房需求，提前释放。

　　其次、可以激发想在杭州买二套房的年轻人的购房需求。这部分人工作多年后，手里有了一点积蓄，自己名下已经有一套房，如果用自己的名义买，只能算二套房，二套房的首付比例又超出了他们当前的购买力，但接力贷出来后，可以用父母的名义买，如果父母的户口是外地的，在杭州没有房，把父母的户口迁过来后，就能以首套房的名义买，这样首付比例就降低了，降低了上车门槛。

　　还有、利好想买第三套房的人。目前杭州的限购政策是本市户籍家庭只能有2套房，限购让他们无法买第三套房，如果父母名下没有房或者只有一套房，就可以用父母的名义买第三套房，而且还有可能享受首套房的待遇。

　　所以分析下来，接力贷其实是在钻调控政策的空子，相当于绕开了限购和限贷，让想买房的人能买房。这个政策能否让杭州的房价止跌反弹，现在还不好说，但是增加杭州的购房需求，是毫无疑问的。

　　其他城市会不会跟随，有可能，因为今年的调控思路是因城施策，强化城市主体责任，也就是说调控要不要放松，你们地方政府自己看着办，反正高层要的是结果，房价要稳！

　　事实上，最近也有越来越多的城市在放松调控，比如昨天青岛暂停摇号卖房。

　　今年6月份，青岛首个摇号楼盘中欧国际城加推723套房源，当时共有5863名客户参与摇号，相当于8人选抢1套房，火爆程度可见一斑。

　　但到了下半年， 随着“坚决遏制房价上涨”的提出，全国各地楼市调控继续加码，青岛很多楼盘出现了报名者大量放弃摇号的现象，市场转冷。

　　现在取消摇号，说明存在的意义不大了，买的没有卖的多，这是青岛楼市冰封的信号。

　　此外，放松调控的另一个迹象是部分城市的房贷利率开始下调。据融360大数据研究院统计，上海新增加5家银行首套最低利率可执行95折的优惠，除之前工行、农行、中行、建行、邮储执行首套95折利率外，江苏银行、中信银行(601998,股吧)、招商银行(600036,股吧)、交通银行(601328,股吧)、上海农商等5家银行目前也执行95折利率，首套利率平均水平在2019年出现首降。

　　深圳也有少部分银行，在去年年底下调了首套房贷款利率，北京银行(601169,股吧)，首套上浮15%调整为上浮10%。中国银行(601988,股吧)首套上浮15%变为上浮13%。招商银行首套上浮15%变为上浮13%。

　　部分城市放松调控，说明了什么？

　　一方面说明这个城市的房价下跌风险比较大，要么已经处在降价的趋势中，要么成交量急剧萎缩，这会严重影响开发商的开发速度，进而影响城市的经济发展速度，政府为了GDP不能不管。

　　另一方面也告诉我们，目前的房价虽然不会大涨，但是下跌空间已经不大了，地方政府不希望房价再继续下跌。

　　那2019年，刚需要不要买房？

　　一二线城市，着急买房的朋友们，趁年底开发商促销降价这段时间，可以出手了。

　　房子库存比较大的三四五线或者小县城，如果不着急住，还是建议再等等，因为这类城市即便放开调控，有可能还是止不住下跌趋势。

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