小孩的压岁钱，买什么都别买保险

　　By她理财财蜜@byby

　　从过年开工以来，我的朋友圈好多保险代理人，或者保险兼职就开始各种刷屏了：

　　小孩的压岁钱不能不打理啦，快来我这里，买我这个产品，不仅有收益，能理财，还有保险保障呢。

　　买了我这产品，教育金，成家立业金，医疗金，养老金，都有了……

　　之类的云云~

　　可是，保险真的这么好吗？

　　no~no~no~

　　近几年，除了互联网保险的发展，才有比较高性价比的保险产品出来，还有早些时候，2-30年前的一些产品，现在大部分的保险产品，还是比较坑的，特别是线下的。

　　好了，先来跟大家科普下，这种又有保险，又有教育金，结婚基金，养老金的，是啥保险。

　　其实，这种保险就是分红险，保险有，保障2万块。教育金结婚金，养老金啥的，1000块，2000块的。

　　之前看过一个财蜜晒保单，每年交800多，2-30年后，，大概小孩20岁可以领1000，25岁再领1000,30岁之后每年领1000，还有保险保障，大概也是1-2万保额的，她觉得特别划算。我给她分析了下，每年交800多，2-30年后才领1000多，就是把现在的钱，存进去，未来花而已，都不够被通胀吃掉的，还觉得很划算，不知道这1000块是够孩子取老婆本的还是啥的，被坑的还很乐来的。

　　按800跟1000算，20年收益25%，相当于平均年化2.5%的收益率，还不如小她90天，都还有6%的收益。而且他这种保险，还有个致命的缺点，不能取出来，要取出来，得亏7-80%。谁敢担保这2-30年间，家里每个着急用钱的时候。存的时候很美好，说就当强制储蓄了，取的时候恨恨的说，保险都是骗人的。其实保险不骗人啊，被骗的是你的智商而已。

　　真要强制储蓄，还不如搞个5年定存，实在真有急事要用，取出来大不了少收点利息，至少本金不会有影响。保险是一种取出会“影响”本金的一种产品，而且这种影响还很大，一般“存”个一万取只能取2-3000而已。所以保险要设个犹豫期，所以银保监会要规定，任何保险公司，代理人不能用“存”来宣传保险，否则涉嫌销售误导。

　　保险到现在一直都脱不掉骗子的帽子，很大原因还是这个退出时这么大幅度的亏损，很多代理人在销售时只说了收益，不说取出的亏损，很多人觉得上当受骗。

　　保险的主要本质还是在保障，意在于风险来临的时候，你的资金不至于大幅缩水或者因病、因意外返贫，而理财在于让你的钱生钱，这两个的概念还是很不一样，操作也是很不一样的。

　　所以保障找保险，投资理财找基金、股票、各种各种攒钱、能力大的找信托或者私募，理财找保险就像你去基金公司买保险一样，事倍功半，不靠谱呀。

　　小盆友的压岁钱，我比较推荐帮他们攒起来，“取之于民，用之于民”吧。几种投资的渠道，我建议根据这笔压岁钱的用法（你想花到哪里去），选择投资的品种。

　　短期2-3年用的，可以攒小她的24单或者36单。

　　长期比如2-30年才用到的，可以选基金定投。

　　比如我们家帮小孩攒的钱，我根据用途不同，分2个渠道攒。

　　一个是小她的24单，每个月强制攒1000元。这个是2年后她上幼儿园的费用。

　　一个是基金定投，每月定投500-1000元，这个是以后给她上香港大学的费用。（对，香港大学我们父母的美好目标，钱给她攒上了，能不能进看她自己了）

　　这2部分的钱，是我们帮她出的。她额外有红包或者礼金收入，这些钱在原来基础上再额外加到上面2个渠道里。

　　像她刚出生那年，拿了8k多的红包+礼金，我全部给她存到她定投的基金里。现在基金也浮盈1300+,攒钱现在存了7单，预期收益4100+

　　总结下，小孩的压岁钱，买什么，别买保险。

　　如果已经被各种分红保险坑了，赶紧看下过犹豫期（一般10-15天）没有，没过犹豫期，全额可以退，过了犹豫期，那就跟我说的一样，只能退出来2-30%而已了。

　　当然，如果小孩什么保险都没有，还是应该买的。

　　意外险可以考虑少儿平安综合保障计划，重疾险可以考虑慧馨安，2份保险加起来不超过1000块。

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