一款意外险为什么就突然火了？！

　　想知道一款保险到底有多火，看朋友圈是个判断方法。但毕竟这人以类聚，大家都是混保险圈的。

　　但当猫妹今年的情人节礼物都变成某个保险时，猫妹觉得，这产品是真火了，因为队友压根就跟金融保险圈不搭界，而我们回家又很少谈工作。

　　猫妹收到的礼物叫“平安暖宝保”。

　　猫妹特意去打听了一下，“平安暖宝保”推出一个多月，卖出700万+，注意这是投保人数不是保费。虽然是平安一贯线下优势的体现，但亮点在于产品线上和社交玩法的努力。

　　一款意外险竟然火成介个样子，怎么做到的？

　　01

　　一款意外险竟然火了

　　猫妹细细分析了一下，发现这款简单的产品里，还挺有门道的。

　　● “平安暖宝保”是一款意外险，但和之前推荐大家买的综合意外险不同，它针对的是特定细分领域：

　　一个是乘坐公共交通工具，一个是公共重大安全事件。

　　现在早已不是“君住长江头，我住长江尾，日日思君不见君”的时候了，一天都够漂洋过海去看你，何况只是个长江呢。但公共交通的发达，也让交通类风险成为第一高发意外风险，也早已被多家保险公司的历年理赔数据证明。

　　而2014上海外滩踩踏、2015长江客轮倾覆、2018重庆公交坠江……这些重大公共安全事件，让多少个无辜的家庭蒙上阴影。讲真，目前在公共安全领域的各类保险保障还不完善，一旦出事，靠事后救助还远远不够。

　　由此可见，“平安暖宝保”的定位很明确，就是要覆盖大众日常生活、出行旅游等领域，而且保额还不低，100万，远超大部分人的综合意外险保额。

　　● 关键是还很便宜，一份19.9元，如果是给孩子买，10元都不到，比单程的航意险都便宜。看来，“平安暖宝保”是要把普惠进行到底。

　　● 除此之外，平安产险在这个产品上还尝试了新玩法：

　　每年扣除已决赔款、8%运营成本及其他税务等固定成本后，会把所有盈余回馈给续保客户。

　　为了保证运营的透明公正，平安产险还将对赔案进行公示。

　　敢于亮账本，绝对是过硬的产品！

　　赚了，都给你；亏了，我兜底。这种玩法是不是有点眼熟？对，就是和去年横空出世的“相互保”很像，但管理费只收8%，比“相互保”的10%还要低。

　　● 在销售上，“平安暖宝保”也很会玩。

　　金融产品广告一般来说都是严肃范儿，但“平安暖宝保”那两支“沙雕”气质的广告片，却很接地气，符合现在年轻人玩social的范儿，那句“出门在外，谁还不是个宝宝”也够点睛。

　　产品的销售渠道也主要在线上。平安旗下各个APP上都有入口，值得注意的是，还首次尝试了社交营销玩法，除了自己给自己投保，还可以把“平安暖宝保”作为心意卡送人，爱你就要送出来，把产品化作心意送给身边亲近的人，更加符合年轻人群互联网社交模式。

　　02

　　火爆背后的情理之中

　　“平安暖宝保”能火，和产品创新、销售模式创新有关，更离不开平安产险这么多年的破与立。

　　这些年的财险市场，可谓是风起云涌，即便是对平安这样的巨头来说，日子也不好过：朝圈内看，公司间重新划分势力范围的竞争空前激烈；超圈外看，BATJ……互联网巨头们带着钱带着新模式都来玩跨界。

　　其实，来自互联网企业的竞争并非是一件坏事。对客户来说，科技的应用与赋能，让保险产品更加触手可及，服务效率也大大提升了。

　　对保险公司来说也一样，有竞争才更有动力。用30年时间，从“小舢板”发展到金融巨轮的平安见过的风浪也算不少了，一直都很有忧患意识。

　　大家还记得马明哲2017年可谓是“画风突变”的元旦致辞吗？那篇名为《专业，让平安在你身边》的致辞，一改之前冷静理性的画风，没有下达明确的任务，而是温情感性的谈及难具象化的服务，14次提及“在你身边”，并提出了“极致服务、科技创新”两个理念。

　　在这两个理念的指导下，平安产险放手一搏，在观念、技术、客户等保险公司传统短板方面打造核心能力。

　　平安产险一方面不断以科技赋能，另一方面，也在做产品创新以更好服务客户。

　　目前平安产险在业务场景的创新应用方法，并不输科技公司，而且平安还有科技公司不具备的数据优势，比如平安产险推的智能闪赔、信任赔，就是在每年数百万赔案的积累基础上，叠加这两年的技术爆发才能做出来的。在科技的助力下，平安变得比以往“更懂客户”。

　　在业务领域，平安产险也没单恋车险一枝花，在非车领域发力显著，2018年上半年，平安产险非车原保费收入同比增长47.4%，意外与健康保险业务也算开出一朵小花。

　　在产品端，平安产险开始做普惠性质的尝试，设计垂直的细分领域保险产品。

　　之前也有一些保险公司号称要做场景、做创新，但事实证明，不少产品要么纯属玩票，销量惨淡，要么噱头大于实质，甚至变成了撒狗血。

　　2018年的政府工作报告曾明确提出，要“拓展保险市场的风险保障功能”。保险作为金融的重要组成部分，本身具有保险保障、社会管理和资金融通的功能。

　　普惠性质的产品本身所反映的应该是保险本质，其产品设计也应该是为了适应更多场景，以满足不同的客户群体。

　　“平安暖宝保”，这款轻量级的线上保险产品之所以火，就是因为它是一次聚焦普惠价值的全新尝试。

　　好产品，不论出身。不管是传统保险公司也好，还是新兴的互联网保险公司也好，这种更高层次、更广范围的升级创新，或将引领行业未来的重要发展方向。

本文首发于微信公众号：大猫财经。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。