首家保费破百亿互联网保险公司诞生！众安去年保费收入增长89%，超半数员工为工程师技术人员

首家保费过百亿的互联网保险公司诞生。

众安保险今天发布的2018年业绩报告显示，公司去年实现保费收入112.6亿元，同比涨幅89%，在财险市场的排名上升六位至第12名。

“众安一直秉承保险+科技双引擎战略，用科技赋能保险，用保险验证科技。未来，我们将继续发展以生态为导向的业务模式，聚焦在健康、消费金融、汽车和生活消费生态。同时，我们将进一步加深与战略生态伙伴的合作，并且将AI、区块链、云计算、大数据等技术与保险的全流程融合，以持续改善我们的综合成本率。” 众安联席CEO陈劲表示。

首家保费破百亿的互联网保险公司

商业保险公司依靠大数法则实现盈利，因此保费规模的意义重大。互联网保险公司由于产品碎片化和件均保费小，保费要上规模更难。不过，众安保险在成立第五年、上市的第二年，实现了保费规模超百亿这一目标。

2018年，中国保险业实现原保费收入3.8万亿，同比增长近4%，增幅创7年来新低。不过，作为互联网保险公司的众安在线并未受此影响，全年的保费同比增长89%，增速较2017年的75%进一步提升。

具体来看，众安旗下的健康、消费金融和汽车生态总保费合计增速达到225%，收入贡献占比从2017年的38%上升至2018年的66%。

由于承保亏损的增加、投资收益不佳以及科技输出业务的研发投入等原因，2018年众安实现亏损近18亿元。年报显示，2018年众安承保亏损人民币18.4亿元，同比增长20%。不过，承保亏损的增长幅度要低于保费的增速。

投资方面，受到国内A股市场表现低迷的影响，众安在线总投资收益率和净投资收益率分别下降至2.6%和4.2%。

众安在线首席财务官Francis透露，截至2018年12月31日，公司投资资产总额为人民币189.7亿元，其中股票及权益型基金、固定收益类投资及另类投资分别占投资资产总额的约8.4%、61.2%及12.3%。

“2019年我们目标是实现稳健的资产收益表现，并及时根据市场变化调整我们权益类投资的仓位。同时继续推进全面风险管理，我们已成立了投资信用风险评级团队，成员都来自国内一线信用评级公司，以加强偿债相关方的跟踪监测力度。” Francis表示。

去年科技研发投入达8.5亿

数据显示，2018年，众安在科技研发投入达到8.5亿元，占总保费的7.6%，较2017年增长64%。众安员工中，超半数为工程师技术人员，截至2018年末累计申请专利230件。

“科技始终是我们发展的核心驱动力。我们的保费增长和综合成本率改善的背后，是持续的保险科技投入。”众安在线联席CEO陈劲25日下午在业绩说明会上表示。2018年众安综合成本率较2017年缩减12.2个百分点，为120.9%。其中，渠道费率下降4.1个百分点，代表经营效率的其他经营费率下降5.7个百分点。

众安在线联席CEO姜兴表示，众安在科技上的投入，强化其核心系统，使自身的商业模式具备延展性和灵活性，而通过大数据挖掘所建立的用户画像，使众安能够实现动态定价。

目前，众安已经将人工智能融合于保险全流程，以提升用户体验和经营效率。比如公司在线客服的人工智能使用率已达到70.0%，带来了在线服务人力同比大幅下降63.7%，且2018 年下半年通过客服智能质检系统的上线，进一步提升客服质检效率20.3%。又如，众安APP上线的智能保险顾问-众安精灵，已经为超过百万用户提供保险领域的咨询和产品介绍；通过使用众安精灵的对话式导购服务，提升了3倍的投保转化率。据透露，众安还在探索且已经在部分地区上线了医疗单据的智能图像识别，辅助理赔单据录入并进行风险提示，提升中后台理赔效率。

截至2018年12月31日，众安连接了全国800多家医院(以二级及以上医院为主)以及20家商保公司或分支机构。姜兴表示，相信该平台可以帮助众安以及整个保险行业，更好地为其健康险用户提供优质、快速的服务体验，并协助保险公司控制理赔与风控的成本。

此外，众安还将AI的应用延伸到医疗领域，比如烟雾病影像识别的准确率已达到96%。

三大生态系统带货能力强

众安去年聚焦发展健康、消费金融和汽车生态，三大生态的总保费合计增速达到225%，收入贡献占比从2017年的38%上升至2018年的66%。

其中，受惠于尊享e生系列、步步保等创新产品，健康生态去年实现总保费28.7亿元，同比增长138.2%；消费金融生态积极拓展各类互联网场景平台的合作，录得保费35.2亿元，同比上涨240.5%，而汽车生态的保费收入则从2017年的0.79亿元上涨至11.5亿元。

在业务成本上，健康生态赔付率及渠道费用率与2017年基本持平。未来众安将通过进一步降低团险业务的占比来优化赔付率。

消费金融生态赔付率的降幅超过30个百分点，主要是因为2018年通过连接更多的互联网场景丰富用户画像以及迭代风控模型，承保质量得到有效控制。消费金融渠道费率增长6.4个百分点，是由于公司增加了与互联网平台的合作，相应的渠道费用也有所增加。

此外，汽车生态的赔付率与渠道费率也有显著的改善。

生活消费生态的渠道费率有所下降但赔付率略有上升，主要是因为一些创新产品初期赔付率略高。2019年公司将与平台共同优化风控模型和定价因子，改善相关产品的赔付率。同时，公司还将持续与生态合作伙伴一起探索在电商场景下的迭代创新，进一步发掘未被充分解决的痛点并提供综合保障解决方案。

航旅生态赔付率同比下降12.8个百分点，渠道费率上升7.8个百分点，主要原因是2018年公司调整了业务结构，降低了航班延误险的占比，同时增加了航空意外险的占比。

据介绍，新生代是众安高增长的主要贡献者。数据显示，2018年，众安服务逾4亿用户，80、90后等新生代人群占比超过51%。这些用户人均购买保单15.8份，人均贡献保费28元，分别较2017年提升25%和103%。

科技输出落地海外

陈劲表示，未来，科技输出业务将成为众安新的收入增长点。

2018年，众安将积累的科技经验以模块化的方式进一步对外输出，服务保险和金融行业。期间，众安科技签约逾300家客户，其中，60%的保险系统客户迭代升级了原有产品或叠加销售其他系统模块。

继2017年底成立众安国际后，2018年众安科技也迈出了海外输出的步伐：先是在去年8月和软银愿景基金宣布合作，推动众安在中国以外的技术解决方案业务，时隔两月后又与拥有百年历史、日本前三大财险公司之一的日本财产保险公司（下称Sompo）签署合作协议，输出众安的保险科技解决方案。

近期，Sompo在众安科技提供的系统支持下，对接日本最大即时通讯服务商Line并上线首款富有日本特色的地震险产品。

今年1月初，众安国际还与新加坡O2O平台Grab成立合资公司，共同探索东南亚互联网保险分销业务。

“2018年，在竞争加剧、增长放缓的行业背景下，众安实现了有质量的增长。这源于我们对‘保险+科技’双引擎战略的坚持。作为新保险的推动者，众安未来将推进科技与保险的融合，在全球范围内，推动行业的突破与变革。” 陈劲表示。

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