长沙银行上市后首份年报出炉！净利增速达14%，个人存款破千亿，董事长称未来市场份额翻一番

3月27日，去年成功上市的长沙银行，在上海召开了上市后首场业绩会—2018年业绩说明会，长沙银行董事长朱玉国和行长赵小中携多位业务部门总经理出席。

2018年，长沙银行业绩和资产规模实现稳健增长，营收139.41亿元，同比增长14.95%，净利润44.79亿元，同比增长13.94%，同时，资产规模突破5000亿元，迈入中型商业银行之列。

作为一家地处中部的银行，未来利润增长点在哪里？在业绩上，长沙银行董事长朱玉国表示，除了发力零售业务和消费金融子公司等持续贡献，湖南和广州市场空间仍然巨大，深耕本土市场将是未来利润增长点的重要来源。

分红方面，长沙银行拟以2018年末总股本34.22亿股为基数，每10股派现金股利2.8元（含税），共计分配现金股利9.58亿元，占净利润的21.39%。

朱玉国表示，随着经营理念的转变和发展模式的转型，学会以更开阔的眼光来审视行业与自身，不再为业绩的一时快慢忧喜，不再为泯然众人而难以释怀，追求的是更长远的利益，是为股东和投资者持续创造价值。

发力零售：新发信用卡54万张超过8年总量

在去年金融业去杠杆、去通道背景下，长沙银行依旧实现了规模和业绩的稳健增长。

2018年长沙银行，该行实现营业收入139.41亿元，同比增长14.95%；净利润44.79亿元，同比增长13.94%，每股净资产9.06元，同比增长19.84%。

值得注意的是，作为一家中部地区城商行，长沙银行零售业务转型取得成效。截至2018年末，该行个人存款达1028.48亿元，同比增长184.53亿元，占吸收存款总额30.14%；个人贷款712.1亿元，占贷款总额的34.84%，同比增长57.26%。

以信用卡业务为例，截至2018年末，信用卡贷款余额152.6亿元，同比增长115.3%。

发卡量方面，2018年长沙银行信用卡业务新增发卡53.97万张，“超过8年信用卡发卡量总和，等于我们一年就干了过去八年的活，今年预计信用卡发卡量达到70到100万张，所以零售业务的贡献度在持续上升，”长沙银行董事长朱玉国表示。

零售业务发力直接带动非息收入占比提升。“我们的收入结构也在不断优化，营业收入中非利息收入达到23.91亿元，占比由2017年的8.31%提升到了2018年的17.15%，提高了8.84个百分点，”长沙银行行长赵小中表示。

长沙银行在年报中表示，“可以预见，假以时日，零售业务必将成为我行价值贡献的中坚力量。”

规模破5000亿跻身中型商业银行

在去年整体金融行业去杠杆、去通道严监管情况下，长沙银行与行业同步收缩同业业务之下，通过存贷款规模稳步增长，资产规模再上了一个台阶。

长沙银行资产规模在2018年突破了5000亿元大关，迈入中型商业银行之列，2016年和2017年资产规模分别为3835.05亿元和4705.44亿元。

截至2018年末，长沙银行总资产5266.3亿元，较上年末增长11.92%；吸收存款3412.02亿元，较上年末增长1.36%；贷款总额2044.03亿元，较上年末增长32.31%。

国泰君安研报显示，2008~2017年，长沙银行总资产年均复合增长率达到26.43%，2018年年化增速位居八家上市城商行前列。

资产质量方面保持平稳，截至2018年末，长沙银行不良贷款率1.29%，较上年末上涨0.05%，逾期90天以上贷款全部计入不良，逾期90天以上贷款余额占不良贷款余额的93%，拨备覆盖率275.4%，较上年上升15.4%。

资本充足率方面，赵小中介绍，2018年成功上市后，资本补充渠道得到进一步拓宽，资本充足率从2017年末的11.74%上升到了12.24%，一级资本充足率从2017年末的8.7 2%提升到9.55%，核心一级资本充足率从2017年的8.7%提升到9.53%。

深耕湖南广州市场

作为一家地处中部的银行，该行未来利润增长点在哪里？长沙银行董事长朱玉国表示，湖南和广州市场空间仍然巨大，深耕本土市场将是未来利润增长点的来源。

朱玉国介绍，湖南有7000万的人口和300万以上市场主体，就长沙银行而言，现在服务客户只有1200万，市场主体25万，相对来说还有非常大的空间。

就存贷款而言，湖南市场总存款规模为5万亿元、贷款规模为4万亿元，长沙银行存款和贷款市场中份额占比分别是7.6%和5.2%，希望未来3年时间达到9%~10%的市场份额，意味着未来3年市场至少还有翻一番空间。

长沙银行财务企划部总经理罗岚表示，未来利润增长除了取决于长沙银行业务持续稳定增长，还与经营所在地区域经济始终保持稳健增长密切相关，2019年以来湖南实施“创新引领、开放崛起”战略，推动经济动能不断增强，湖南地区生产总值是全国八强，全省的存款突破5万亿元，良好的发展态势和较大经济体量，为长沙银行业务发展和经济增长提供了经济支撑。

同时，朱玉国认为，对于在广州拥有分行的长沙银行而言，广州市场份额较小，“而广州整个市场份额几乎相当于湖南省市场份额，未来市场空间仍然非常大。”

朱玉国表示，要继续深耕本土市场，需要继续推动机构业务下沉，推动业务条线数字化和移动化发展。

此外，朱玉国认为，要获得持续增长还需要做强做大子公司，除了已有的3家村镇银行，继续做优长银五八消费金融公司。

资料显示，设立于2017年的长沙银行子公司长银五八消费金融，已经在2018年实现扭亏为盈，营业收入1.07亿元，净利润1106万元。

“长银五八是银行系消费金融中最快实现盈利的，2018年末消费金融公司资产总额30.61亿元，预计今年资产总额能达到100亿元，消费金融公司未来也将成为未来业绩新增长点。”朱玉国说。

问答环节回顾

问： 2018年长沙银行净利差和净息差分别为2.34%和2.45%，同比均下降了0.23个百分点，净息差在收窄，资产规模增速也有所放缓，这块如何看待？

答：长沙银行2018年的息差利差均呈现先收窄后上升的趋势，与同业趋势是趋同的，2018年半年度净息差是2.4%，到2018年末是2.45%，净利差半年度是2.22%，2018年末是2.34%，综合来看，2018年净息差，净利差水平是高于同行业上市银行平均水平的。

2018年长沙银行的资产增速是11.92%，负债增速是10.82%，同业平均的市场增速是3.57%，负债增速是8.71%，虽然长沙银行资产和负债同比增幅是放缓的，但是仍然高于同业平均增速。

问：作为一家区域型的商业银行，长沙银行的业务亮点在哪里，未来有什么中长期的战略规划？

答：长沙银行成立了近22年，特别是近年来，一个方面是加大回归本源的力度，下沉机构和服务。另外，目前已经加大了转型发展的力度，特别是零售业务转型，报告里面也讲了，经过这么几年的努力，业务亮点包含下面几方面：

第一，信贷主业更加凸显，2018年信贷的投放总额两千亿，新增投放额517亿元，投放增速在湖南省主要银行中排名第一，信贷主业更加凸显。

第二，小微金融业绩突出，积极参加湖南省产业项目建设年活动，加大对园区、片区民营企业包括上市公司的力度，推进了产业链金融，成效显著。

第三，零售转型成效明显，储蓄存款达到1028.5亿元，同比增长22%，零售贷款712.1亿元，占贷款总额接近35%，而2017年末同期数据为29.31%。另外，零售业务对利润的贡献度超过了40%。

中长期规划方面主要是三年规划， 一是聚焦中心，强化基础客群基础工作和基础设施，实现三大目标，即领跑中西部进入12强、挺进全国城商行前五强和成为湖南地方政务、产业和市民主要合作银行的目标。

问：长沙银行在2019年的资产规模增长趋势可能会是怎样的？

答：2018年长沙银行资产总额是5266亿元，同比增长是11.92%。2019年我们将继续深耕湖南本土市场，优化资产配置结构，平衡好风险资本回报之间的关系，保持业绩的稳定持续增长。

具体来说，第一，回归本源支持实体经济，优化生息资产结构，提高收益率较高的贷款资产在生息资产规模中的占比，继续缩降同业投资的占比。

第二，调整优化信贷业务结构，在信贷资产方面，深挖基础客群，大力发展零售业务，持续提升零售业务的贡献度，加大小微企业的贷款投放。在资金业务方面，我们增加优质流动性资产配置，满足流动性管理的需求，主动管理久期，防范利率波动对损益造成的不利影响。

问：公司如何看待金融科技对传统银行业务的影响，以及公司在金融科技方面有什么布局？

答：金融科技的发展深刻改变了传统银行的经营理念和经营模式，大量产品和服务创新不断涌现，提高效率、提升体验、降低成本和控制风险方面充分体现了科技作为第一生产力的价值。

同时，金融科技在深刻影响银行业务发展的同时，在发展中也存在一些问题和挑战。今年在两会上，央行易纲行长指出，央行将加快出台金融科技发展规划，持续完善金融科技监管体系，推动金融科技在守正、安全、普惠、开放的道路上行稳致远，不断提升金融服务实体经济能力，使科技创新成果更好地惠及民生，这也是长沙银行进一步发展金融科技，助力业务发展的重要指导思想。

在金融科技布局方面，长沙银行积极拥抱金融科技，将科技引领作为银行的四大战略之一，借助大数据、云计算和人工智能等金融科技，推进银行的数字化转型，致力于优化业务流程，提高服务效率，提升客户体验。

未来，在金融科技方面，将进一步加大金融科技投入，2018年金融科技投入3.2亿元，占全行营业收入2.35%，在同体量城商行当中属于投入较大的，整个科技岗位的人员相比上一年有30%增长。

此外，在金融科技方面还包括积极推动数字化转型和寻求战略合作等，持续打造精品数字银行，推动金融架构的优化，提升基础设施能力，提高大数据服务能力，助力银行业务新的发展。

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