工薪阶层想要跑赢通胀，这个投资必不可少！

　　跑赢通货膨胀几乎是所有工薪阶层投资的原始动力。

　　但是显然保守的投资方式，货币基金或者银行的定期理财都没办法达到这个目标，剩下简单易操作的也就剩下：

　　买楼和基金定投。

　　但是想要在这两个上面获利，很关键的一点是需要时间，买楼要时间来攒首付，基金定投更要有时间挨到牛市的来临，而生活往往不会给你这个时间。

　　对于中年人而言，一病毁所有，是非常常见的现象。

　　更要命是掏空“六个钱包”买楼之后，上面的四个老人就像定时炸弹一样随时可能引爆疾病风险。

　　据中国卫计委的统计：我国的贫困人口家庭中有42%是因病返贫。

　　所以这里想要分享给大家一个新的观点：

　　完善的保险为你的投资提供了时间的基础。

　　01

　　为什么保险是理财工具的必须品？

　　很重要的一个原因就是——

　　保险是唯一能对疾病风险加杠杆的金融工具

　　以重疾里面最常见的“癌症”为例：根据国家癌症中心的结果，国人死亡原因中23%是因为癌症。而一旦罹患癌症，想要获得好的治疗，花费少则几十万，大辄数百万。

　　股票市场想要获得数百万的资金，至少本金也要有个几十万，还得运气极好才能翻倍数次。

　　而市场上的百万医疗险，每年保费不过三四百元就可以做到上百万的保额，对于社保内外的花费几乎可以全部报销。

　　这就是保险之所以是必需品的原因所在。

　　02

　　买保险是为了更好的基金定投

　　其实买保险和买基金并不冲突，甚至我们可以这么说：

　　有了保险才能更好的坚持基金定投

　　以沪深300指数基金为例，根据wind数据：从2004年沪深300指数发布到现在，沪深300指数平均每年的净资产收益率为13.87%。

　　这么一看是不是非常高？

　　但是要明白，从2004年到现在，中国经济既经历了2006年、2007年的辉煌，也经历了2008年的危机，还经历了钱荒、股灾等等低谷，就算是一位非常非常有耐心的投资者，但是也难免“被动卖出”的情况。

　　如果投资者是在15年低谷的时候想要抄底，但1年后却家人不幸罹患了大病，不得不赎回基金来救命，那么他还哪里的资金熬到市场一片大好的今天？

　　所以在坚持基金定投的同时，一定要准备一笔应急的钱，来保障你的投资计划如期进行。

　　而配置保险就是用较低的保费、来撬动一个较高的保障，而这能够帮助我们更好的坚持长期投资。

　　03

　　买保险的秘诀——杠杆才是一切

　　既然明确了保险对于普通人的重要性，最后我们再简单聊聊怎么选择一款保险。

　　买房子大家都知道，投资的关键在于“location、location还是location”（地段才是一切）

“lever、lever还是lever”（杠杆才是一切）

　　买保险就是买保额，我们要尽可能在预算范围内寻求更高的保额。

　　杠杆率越高，越能发挥保险的作用，当然面对市场上数以千计的保险产品，一般人想要全部研究个通透，甚至哪怕仅仅是对比一下价格都是个不小的工程。

　　但是面对市面上众多的保险产品，我们应该如何选择才能做到不花冤枉钱？

　　  

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