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张健华:商业银行应该深挖内部潜力

2019-05-26 18:10:24 和讯网 

  和讯网消息 5月26日,2019清华五道口全球金融论坛在北京召开,华夏银行(600015)行长、清华大学五道口金融学院战略咨询委员会委员张健华出席,并参与主题为“财富管理的机遇与挑战”的分论坛发言。

华夏银行行长张健华

  张健华表示,商业银行应该深挖内部的潜力,自己内部的客户应该高度重视,不应该大家一谈到财富就做理财,成立子公司,自己内部剥离出去了。外部的对接,也是我们创造新的利润增长点的来源。

  他指出,商业银行在未来要立足于三个渠道做财富管理。第一,自己独立出去一块资管,未来做标准化的产品。第二,立足于自身的资产负债表设计更好的产品,为客户提供更好的财富管理。第三,充分发挥银行的渠道优势,为客户提供更好的财富管理的组合。

  以下是演讲全文:

  张健华:各位下午好,首先感谢各位台下的听众坚持到最后,因为这场论坛已经是我们两天这么大规模会的最后一场了,已经快到晚饭时间,大家还能坚守。我想咱们干哪行吆喝哪行,干商业银行就谈商业银行在财富管理中的体会。

  银行业的财富管理,大家谈论比较多的讲的资管新规,因为从前年以来就一直在讨论资管新规的问题,因为资管新规涉及到的其实影响最大的是商业银行的,大家知道商业银行的理财就是我们通常讲的,大家理解的银行业的资管。资管业务就是财富管理,好像就是商业银行,当然商业银行的财富管理业务就是在资管部门。但是如果讲大的财富概念,其实银行业不止这一点。像主持人介绍的时候说的,最初就是银行的储蓄。现在银行财富管理在全方位的布局,这也是因为大家都已经认识到了未来叫得零售者得天下。中国随着居民财富的增加,财富管理作为任何一家商业机构都是必争之地,资管是影响最大的,大家讨论的比较多。

  我想今天讲两个方面,第一银行业的资管业务,资管影响,资管挑战。我想说一个问题,商业银行的资管业务的过渡期安排。因为明年底按照资管新规,2020年底就到期了,传统30万亿的银行业资管全部按照新的标准调整,调整了两类,一类是去处类似其他的资管机构,产品全部标准化,现在已经成立了理财子公司,现在各家银行纷纷筹备。华夏银行自己也在筹备。这是一部分。这类机构一旦独立出去以后,它和我们讲的证券机构、保险机构的资管有同类的,所谓的同类业务接受同样的监管标准。这里大的问题有一部分转不过去,没办法标准化,这部分业务怎么办?现在各家银行还有相当的比例,就是非标业务这块。占比在各家机构占比不同,但是总体而言就我的了解,各家银行业的资管里面非标占比相对来说比较高的,基本在30%以上。也就是说大家理解的30万亿的理财资产规模里面恐怕有8到10万亿是非标业务,将来有一部分自然到期没有问题,到明年底能到期的。没有到期的部分怎么续接?这是大的挑战。可以发一些新的产品对接,比如说就发一个三年到期的。我们也在尝试,现在看有一定的难度。现在正在转型。银行业经过这么多年理财的发展,应该说是留下了在市场上有很大的影响力,也留下了好的口碑是说银行业理财没有不兑付的,所谓的刚兑,很少听到须提报道哪家银行自己发的理财产品不兑付了,收益率可能未达到预期有可能。这是第一类,可能这部分现在用一些合规的资金接有一定难度。这里说的仅仅是期限错配问题。

  还有一部分可能存在损失的问题,损失的弥补怎么办?现在还有一条路就是回到表内来。最终如果解决不了就得回表内,对银行的挑战第一是资本金的问题,现在各家银行纷纷在增资,除了一级市场发股权,现在发二级资本债或者永续债,在补充一级资本。这样也能解决一部分问题。还有一部分这是回表的解决资本问题,但是损失这块怎么办?目前现在看有的机构可能面临一定的挑战。资管项目和信贷项目一样,也会有风险和出问题。这些挑战对于银行来说,大家也都在研究方案,各家机构因为各自不同,我感觉这块作为任何一家银行竞争者来说都要未雨绸缪,都要提前思考这些事情,甚至提前做一些资金和财务上的安排。这是大家谈得比较多的,银行业的财富管理。

  未来可能比较大的,我认为商业银行恐怕在表内还会保留很大一部分,我们自己的财富管理。银行业储蓄存款这是一类,银行还有一类就是财富管理,或者说有些大行的私人银行业务,还是在用银行的体系在做,不是独立的成立子公司。大家以前认为商业银行财富管理就是谈理财和理财子公司,这个概念是比较狭义的。商业银行包括个人业务部做了很多业务都是在财富管理的,包括有一些自己可以做,我自己可以提供产品的,我们自己不能提供产品的现在怎么办?就是大家合作。银行是一个比较大的渠道,银行也是比较大的资金供给方。刚才王忠民理事长提到了社保很大,因为全国的社保理事会是很大的规模。但是商业银行作为银行体系来说,它的财富管理规模更加巨大。表内这块我认为大家其实不应该忽视。我今天想讲的这点,因为时间关系不可能太展开说,商业银行应该深挖内部的潜力,自己内部的客户应该高度重视,不应该大家一谈到财富就做理财,成立子公司,自己内部剥离出去了,不是那回事。外部的对接,也是我们创造新的利润增长点的来源。比如说我们现在有很多的合作,我们主持人还是家族信托的研究者,专家,我们现在和类似的,包括和信托业的合作,我认为也是一个很重要的方式。也就是说商业银行其实在未来立足于三个渠道做财富管理。第一,自己独立出去一块资管,这是未来做标准化的产品,更多做标准化的类似市场上其他同业的理财资管的同类业务。另外,就是自己立足于自身的资产负债表设计更好的产品,为客户提供更好的财富管理。

  另外,充分发挥我们的渠道优势,为客户提供更好的财富管理的组合。现在的财富管理机构已经是越来越多元化,尤其是在资本类的,股本类的投资,商业银行自身不能做,我们可以互利共盈。我们有一直有一个理念,开放不仅仅是对外开放,也不是对内的股权、资本类的开放,还有合作共赢。我今天就讲这些,谢谢大家!

  (根据嘉宾现场演讲整理,未经本人审阅)

(责任编辑:李峥 )
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