促消费、惠民生，消费金融更趋普惠便利

随着“十一”假期临近，国内和出境旅游市场均迎来迅猛增长，旅游预定平台数据显示，截至9月19日，国庆期间的国际机票预定量已实现了同比翻倍增长，而假期前日、首日的多车次火车票已售罄，折射出“十一”旅游消费市场的火爆。

这一趋势延续了2024年上半年餐饮、交通、文旅等相关服务消费领域的良好增势。纵观2024年上半年消费市场，假日出游需求旺盛，“国潮+旅游”、“研学+旅游”、“微短剧+旅游”等一系列文旅融合新模式进一步点燃消费市场。据文旅部数据显示，上半年，国内出游人次27.25亿，同比增长14.3%；国内游客出游总花费2.73万亿元，同比增长19.0%。

近日发布的经济半年报也进一步验证了中国正经历一场消费热潮。上半年，社会消费品零售总额23.6万亿元,同比增长3.7%，最终消费支出对经济增长贡献率为60.5%。

一头连着千家万户，一头连着宏观经济，促进消费无疑是当下拉动中国经济增长的主引擎，而消费金融是促进消费增长的重要力量。

8月份，国务院发布《关于促进服务消费高质量发展的意见》，要求加强财税金融支持，引导金融机构优化信贷产品、提供差异化服务，按照风险可控、商业可持续原则，加大对服务消费重点领域信贷支持力度，增加适应共享经济等消费新业态发展需要的金融产品供给。作为普惠金融的重要组成部分，消费金融当下更需畅通消费信贷服务实体经济的渠道，形成金融促进消费潜力释放和需求增长的长效机制。

在供给层面，消费金融需紧扣消费者个性化、多元化消费需求，以科技赋能，提供适销对路的金融产品和服务，延伸普惠金融触达范围。一方面，需要不断优化信贷政策，提高审批效率，确保资金能够精准、高效地投放至消费市场；另一方面，通过增加信贷额度、灵活还款期限、调整利率水平等措施，降低消费者的融资成本和门槛，使更多群体能够在更多细分场景中获得便捷、实惠的金融服务。

多家消费金融公司正在进行积极实践，例如中信消费金融推出了针对大学毕业生的“炬火计划”，满足用户在就业过渡阶段等细分场景的消费金融需求；兴业消费金融通过优化“家庭消费贷”“兴才计划”“立业计划”金融产品矩阵和专营架构，增强金融产品体系与居民消费需求的适配性。

同时，为扎实做好“五篇大文章”等国家政策重点支持领域的金融服务，消费金融机构既需要满足消费者在衣食住行等日常生活的多样化资金需求，也需要进一步降低融资成本，激发居民消费积极性。行业信息显示，多家消费金融公司通过发放消费券，举办免息惠民活动等激发消费积极性。9月以来，中原消费金融通过发放优惠券、积分奖励等方式触达用户；建信消费金融则围绕日常消费场景，开展借款返微信立减金、抽免息券等惠民活动。

围绕居民消费需求及消费行为变化，坚守金融为民初心，践行促消费、惠民生价值使命是消费金融高质量发展的关键路径。业内人士认为，未来消费金融公司的发展关键在于拓展场景，通过科技及数字能力应用，快速开发和优化场景金融产品，不断提升用户体验，助力居民提高消费支付能力，使消费金融产品和服务更趋普惠便利，有助于促进消费需求持续恢复。

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