杨敏：全面发挥党的领导在防控金融风险中的重要作用

　　杨  敏

　　防控金融风险是防范化解重大风险攻坚战以及金融行业高质量发展的主要内容。以全面从严治党为强有力抓手，突出发挥党政治优势、思想优势、组织优势和群众优势，持续加强党对金融工作的全面领导，是金融机构树牢“四个意识”、践行“两个维护”的重要政治保障，对防控金融风险有着决定性的引领和托底作用。

　　提高政治站位增强战略定力

　　坚持党中央对金融工作的集中统一领导，是我国金融业的必然属性、本质特征和现实需要。只有坚定不移按照党中央的指引方向，着力强化金融服务大局、服务实体、服务民生的根本导向，促进经济金融良性循环、健康发展，才能在保障国家金融稳定安全和金融改革稳健协调推进的前提下，实现金融机构有效风险防控并推进改革发展。

　　防控金融风险要服务大局。发展是第一要务，围绕“三大攻坚战”，金融机构既要看到自身风险压力的紧迫性，更要清醒认识防范化解风险与经济发展全局的紧密相关性，站在更高维度看待风险、防控风险、化解风险。关键要紧紧围绕经济社会发展大局，把党中央对金融工作的重大决策部署落实到实际工作中，确保正确方向和统一步调，在发展中处置缓释风险，在改革中提升发展质量。

　　防控金融风险要服务实体。习近平总书记指出，为实体经济服务是金融的天职，也是防范金融风险的根本举措。一段时间以来，金融“脱实向虚”现象明显，金融内部循环阻滞了与实体经济的良性互动，一定程度上增加了实体成本压力和转型负担，成为风险集聚的“催化剂”。在回归本源的监管“指挥棒”下，围绕供给侧结构性改革，服务实体经济、发展普惠金融、支持民营经济发展等政策措施陆续出台，激发了金融资源配置活力，有效引导金融活水灌溉实体根基。

　　防控金融风险要服务民生。便捷、高效、安全的金融服务是现代社会的标志之一，也是提升人民群众物质生活水平，增强获得感、幸福感的重要内容。金融行业是关乎民生的特殊服务行业，金融市场的不稳定，将通过传导效应波及客户个体。人民群众作为金融服务的直接参与者，是金融机构防范化解风险的重要依靠力量，应秉持维护人民群众的根本利益和金融权益原则，加强金融知识、风险理念的宣传引导，营造守信避险的良好社会环境。

　　强化从严治党织牢风险防线

　　导致金融风险发生的因素复杂多维，其中违规违纪触发的操作风险是一大诱因。一些金融机构在重业务轻党建的错误观念影响下，让内部规章高过党纪法规，以经济处罚代替党纪处分， 对干部员工的思想政治工作和合规教育管理不到位，操作风险隐患难以有效控制，继而引发信用风险、市场风险、道德风险、声誉风险等等，甚至出现多重风险叠加交织的现象。以案为鉴，近年来金融领域的违规违纪案件背后，往往隐藏着内外勾结、以贷谋私、利益输送等腐败问题，根源是党的领导和党的建设虚化弱化，管党治党不力，监督执纪不严，忽视党风廉政建设和思想政治工作，滋生纵容违规违纪的土壤，蔓延形成风险隐患。

　　从严治行，首要从严治党，以党的政治规矩和政治纪律管好“人”这一关键风险源，将权力关进制度的笼子，才能真正让制度严起来、规章硬起来、纪律紧起来，从而锻造遵守职业道德、遵循风险制度、守住诚信原则的良好文化。在此基础上，通过深化改革、迭代转型、科技创新等高质量发展举措，织密筑牢“风险防火墙”。

　　健全公司治理促进合规有序

　　近年来，一些企业在实践推动将党的领导写入公司章程并与公司治理体系有机融合。金融在国家安全稳定方面的重要地位， 对于加强党的领导与公司治理同向发力，提出了更为迫切的要求，对于金融机构的稳健科学发展具有重大意义。比如，将党委研究作为“三重一大”决策的前置程序，一方面保证党和国家的政策方针在金融企业贯穿始终、执行到位，实现“把方向、管大局、保落实”；一方面可以保障系统性金融风险在中央和地方党委的治理体系下有效规避，增强金融企业的抗风险韧性并提供腾挪空间，有效平衡安全性和盈利性，避免经营风险的金融机构陷入风险投资和盈利冲动陷阱。

　　机制设计框架下，如何在企业实际运行中更好实现党委与董监高的有机融合，结合不同领域、行业特性和企业特征，仍需不断探索实践。目前在金融机构风险防控过程中，党的领导在公司治理体系中的优势已经显现出来。近年来，富滇银行在将党的领导写入公司章程的基础上，推进“四同步、四对接”落地见效。风险防控方面，成立党委班子和经营层共同履职的清收化解攻坚领导小组，实行总行领导信用风险“包保”责任制，形成总行领导、条线负责人、一级机构行长、风险总监四级齐抓风险化解的工作机制，在加大全口径风险暴露、做实资产分类、摸清风险底数的前提下，一些重点、难点存量信用风险得到有效化解。内部管理方面， 重点推进党建工作考核与领导班子综合考评衔接， 党建责任纳入经营业绩季度考核指标，与干部“帽子”、奖惩、绩效挂钩，起到了很好的激励约束和双向促进作用，分支机构的经营、市场活力持续提升。

　　公司治理是合规经营的制度前提，合规经营是风险防控的必要保障，在科学有序的公司治理体系下，将党员干部的廉洁教育与合规教育有机结合，充分发挥党员干部的先锋模范作用，带动形成良好合规经营氛围。近3年来，富滇银行以“强合规文化、做合格党员”“讲职业操守、做合规员工”“做合规行长、强合规团队”等年度合规主题活动为抓手，强化合规管理的刚性约束和具象化措施，以组织建设和思想教育为依托，通过党员轮训、合规宣誓、合规讲坛、合规考试、合规流动红旗评比等方式，党建业务“两手抓、两手硬”，促进干部员工坚守职业操守和合规底线，为风险防控上了“紧箍咒”，为业务发展装入“推进器”。

　　抓牢组织建设激发防控合力

　　基于金融机构网点覆盖广、管理半径长的特点，需着力夯实基层党建，打通全面从严治党的“最后一公里”，确保党组织设置和党建工作全面覆盖，实现业务发展到哪里、党的建设就跟进到哪里、党支部的战斗堡垒作用就体现在哪里。在此基础上，将坚持党的领导与行业自律、党员高管自律与企业风险源头防控、廉洁从业与诚信经营全面结合，通过具有强大生命力的党建工作，疏浚管理“肠梗阻”，增强内生性风险控制能力，为防控金融风险提供强有力的聚力纽带。

　　在实践中，富滇银行深入推进“基层党建巩固年”，务实开展“新时代、新担当、新作为”专题学习教育活动，充分激发基层党支部的组织活力。在总行层面，优化整合各类监督资源，围绕风险防控这一重点任务，将纪检监察、巡察与内部审计、内控合规等监督力量结合起来，强化协同合力，提高风险防控实效。同时，紧紧抓住党员干部这一关键少数，按照习近平总书记提出的“对党忠诚、勇于创新、治企有方、兴企有为、清正廉洁” 二十字标准，着力发挥党组织政治把关作用，确保干部队伍政治信仰坚定，做到政治可靠；倡导专业专注，把握银行经营规律， 确保干部队伍业务精专，实现本领高强。将各个岗位上的专业骨干培养吸收到党员队伍中来，把思想好、业务精、“忠诚、干净、担当”的党员干部选拔到风险管理条线上，着力打造一支高素质的现代化金融经营管理队伍。

　　增强预警识别推动健康可续

　　金融风险的产生有着较为复杂的成因，也有典型的传导性、延迟性、感染性和交叉性。因此，风险管理须有系统思维和前瞻意识，强化预防为主的理念，做到早发现、早识别、早预警、早处置，全力把风险消灭在萌芽状态和早期阶段。特别是要充分借鉴运用监督执纪“四种形态”工作经验，既见树木也见森林，打出纪律教育、违规查处、警示震慑、督促整改等靠前防范的“组合拳”，将违规违纪产生的风险和损失降到最低程度。

　　从关键岗位、敏感领域和信贷业务等方面入手，重点关注风险易发高发环节，实施分片区、分层级督导，构建自查、抽查、督查、整改“四位一体”长效机制。一方面强化操作风险管理， 有针对性地抓常抓长，锁定关键岗位关键人员“点准穴位”，加强常态化的风险排查、业务检查、轮岗管理等措施，切实堵住制度失守、人员失职的风险管理漏洞。一方面加强信贷风险管理， 建立健全风险预警机制，存量增量“两手抓”，全局重点“双兼顾”，拆除以贷谋私的贪腐“温床”。违规违纪行为的警示教育和检查处置过程，体现了严管厚爱，也是对金融业务经营管理、制度流程、内部控制的深度“体检”，能够有效发现制度漏洞、流程缺陷、管控不力等问题，通过督促整改，起到举一反三、完善全面风险管控的作用。

　　金融业态变革和新的金融发展环境，都将产生新的风险特征，只有深入学习、深刻领会习近平总书记关于金融工作的重要论述，全面发挥党的领导在防控金融风险中的重要作用，准确把握经济运行和金融发展的内在客观规律，在党的坚强领导下，以自我革新的理念方法主动消除风险隐患、及时防控金融风险，方能成功跨越重大风险关口，实现金融的健康可续发展，推动经济金融的良性循环互促。

　　作者系富滇银行党委副书记、行长

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