353万港币！并豁免保费至2041年！友邦最新重疾赔付案例！

　　353万！353万！353万！

　　这是香港友邦2019年4月26日发放的一张重疾理赔支票，票面为3531690港元。

　　理赔案例详解

　　这位大陆客户投保的是香港友邦的网红爆款重疾险产品【加裕倍安保（加强版）】，2019初，追求卓越的友邦继续将其升级优化第二代「加裕智倍保2」。

　　这位客户的基本保额是30万美金，免费首十年的升级赠送保额15万美金，上面理赔的总金额就是45万美金。（兑换率7.8482，即3531690港元）

　　此外，客户刚投保2年，选择的是25年期缴费，也就是说，客户只交了2年的保费，才几千美金，此次理赔拿到45万美金后，保单并没有结束，豁免后期23年所有的保费，即2019-2041年全部应缴的保费，并且还可以继续享受保单后期的延续保障！

　　新升级的重疾险「加裕智倍保2」不仅延续了原有重疾产品最高性价比的优势，更增加了多个创新亮点，是当今香港众多重疾保险产品之中的“王者之王”。

　　「加裕智倍保2」在原来对癌症多次赔偿的基础上，新增心脏病和中风多次赔偿，并将癌症的等待期缩短至1年，同时开创先河，【加裕智倍保2-首护挚宝】，让准妈妈可以给未出生的宝宝投保。

　　下面优聚金融为大家详细独家解读「加裕智倍保2」这款重疾产品，帮助大家轻松选择一款家庭的保障。

　　加裕智倍保2

　　115种疾病保障 癌症中风心脏病额外4次赔偿

　　58种危疾, 44种早期疾病及13种严重儿童疾病

　　产品亮点

　　「加裕智倍保2」的主要产品亮点包括：

　　疾病种类：共115种疾病（58种重疾+44种轻症+13种少儿疾病）；

　　首十年保额升级：30岁以下50%，31岁及以上35%；

　　保证转换权益：首十年升级保额可免体检转换为终身保额；

　　癌症多重赔偿：额外4次癌症、心脏病、中风赔偿，每次为原保额的80%，其中两次癌症赔偿之间的间隔期最少为3年，其他重疾赔偿之间的间隔期最少为1年；

　　癌症治疗灵活选：被保险人首次罹患癌症后，可以行使“癌症治疗灵活选”权益，将第二次癌症赔偿间隔期的3年缩短至1年，从而提早获得第二次赔偿，但获得赔偿的金额将由原先的80%原保额减少至40%；

　　家庭成员保障：儿童被保险人的父母/成人被保险人的配偶身故可豁免后续保费（免核保）；

　　儿童先天性疾病保障：友邦是市场首个保障因先天性疾病所引致的疾病，能为受保子女投保时病征未获发现的先天性疾病所引致的受保疾病提供保障；

　　「首护挚宝」保障：首创为未出生婴儿提供「加裕智倍保2 - 首护挚宝」版本，妈妈怀孕22周后即可为孩子投保，为孩子出生之前和出生之后的最初90天提供保障，确保孩子可无惧于先天性疾病；

　　Vitality健康程式：首年保额额外提升10%，通过运动赚取积分，可将原保额提升最多15%；

　　保费：新增30年缴费期；

　　不再提供原位癌及早期恶性肿瘤延续赔偿（在罹患癌症后可提供额外一次的原位癌/早期恶性肿瘤赔偿）。

　　亮点一：首创癌症、心脏病、中风多次赔偿，最高420%倍保额赔偿

　　「加裕智倍保2」在第一代重疾产品对癌症多重保障的基础上特别增加了对心脏病、中风的持续保障，这在香港重疾保险市场是首创：

　　1. 在对癌症持续保障的基础上，增加了心脏病和中风的持续保障，同时将额外赔偿次数由2次增加至4次，即总共5次赔偿。

　　2. 第一次赔偿金额为员保额的100%，之后四次赔偿，每次赔偿金额分别为原保额的80%，总赔偿額可达原有基本保額的420%。

　　3. 赔偿间隔期，两次癌症赔偿之间的间隔期最少为3年，其他重疾赔偿之间的间隔期最少为1年。

　　亮点二：多达115种疾病、创新升级：癌症治疗灵活选

　　「加裕智倍保2」本次升级的另一个最大亮点，就是市场首创的“癌症治疗灵活选”权益，将癌症多次赔偿间隔期缩短至1年，让癌症患者能够提前申请第二次癌症赔偿，能尽早取得资金抵抗病症。

　　也就是，如果被保险人在罹患癌症后，即刻取得第一次100%保额赔偿，然后积极接受治疗，则可以申请在1年后就提前获取第二次的癌症赔偿，相当于间隔期由3年减至1年，代价是所获赔偿将由原保额的80%减为40%）

　　亮点三：多达115种疾病、最高420%倍保额赔偿

　　「加裕智倍保2」为多达115种疾病提供保障，这是吸纳了「多重智倍保」亮点，覆盖重大疾病种类最全面。

　　与其他同类产品的疾病定义比较，友邦「加裕智倍保2」对重大疾病的定义也更宽泛

　　疾病赔偿一览表

　　亮点四：市场首创「先天性疾病儿童保障」和「未出生婴儿保障」

　　目前香港的重疾险产品，绝大部分都不保障受保人在17岁生日前已出现或已被诊断为先天性疾病所导致的疾病，而此类疾病往往能潜伏多年并在较年长时病发，演变成危疾。

　　友邦的「多重智倍保」是市场上首个主动填补这个保障缺口的重疾产品，「加裕智倍保2」系列产品也吸纳了这个亮点，能为子女投保时病征未获发现的先天性疾病所引致的受保疾病提供保障。如果在宝宝刚刚出生就为其投保「加裕智倍保2」，即使在投保后发现宝宝患有先天性疾病，也完全不会影响到未来的理赔。

　　「加裕智倍保2」系列还有一个「加裕智倍保2 - 首护挚宝」产品，专门为还未出生的婴儿提供，怀孕满22周的妈妈可以为未出生的宝宝投保，让危疾保障及储蓄由初生守护到终身。子女出生时即时得到受保疾病赔偿额的20%，并于出生后90日得到全面保障，即使日后发现患有先天性疾病，子女仍可继续得到保障。

　　注意事项

　　1. 必须在首个保单周年日前14日或之前，提交宝宝的出生证明，否则保单将于保单首个保单周年日终止。假如不幸流产、胎死腹中、母亲与孩子不幸一同身故或接受医生建议终止怀孕，可获得总保费105%的赔偿；

　　2. 内地居民如果为尚未出生的宝宝投保了这个计划，则宝宝出生后，不用再次来港，注意怀孕满28周的访客将被限制入境；

　　3. 如果检查出怀有双胞胎，则需要同时投保两份，且保额必须相同（不接受三胞胎以上投保）；

　　4. 投保时无需确定胎儿性别，且男女费率相同；

　　5. 投保后按投保日期开始积存红利，而非宝宝出生的日期；

　　6. 孕妇如果患有糖尿病、乙肝带菌、抑郁症、流产史等，则无法投保。

　　亮点五：市场首创的家庭成员保障

　　大多数父母为了子女能够得到不间断的保障，一般会为子女保单额外购买付款人保障。目前市场上这款保障的费用，相对于保单来说，并不是一个小数目。家庭成员保障是「加裕智倍保」系列产品首创，在市场上首个将保障范围延伸至家人的计划，无须保单持有人为子女等家庭成员额外购买付款人保障及申报健康状况，一旦投保自动为受保人提供此保费豁免保障。

　　如果被保险人是儿童：父母任一方身故，都可豁免该儿童保单的保费（直至被保险人25岁）；

　　如果被保险人是成人：配偶身故，可豁免该成人保单的所有后续保费。

　　保障子女成长 加倍安心

　　假如您为未满18岁的子女投保，保单将提供父母身故豁免保费保障。保单持有人及/或第二保单持有人不幸身故，受保子女将可豁免基本计划的保费至25岁，并继续享有计划的保障，仍能守护子女。

　　投保时，保单持有人与第二保单持有人必须为50岁或以下。第二保单持有人须为受保子女的父母。若现有的保单持有人不幸身故，第二保单持有人将成为保单持有人。

　　终身守护配偶 让爱延续

　　假如受保人投保时为年届18岁或以上的成人，保单将提供配偶身故豁免缴付保费保障。若受保人的配偶（须为保单持有人或受益人）不幸身故，受保人将豁免保费，让爱人渡过人生的艰难时刻。

　　在投保时，受保人的配偶必须为50岁或以下。

　　为了方便大家理解这个产品特点，我们举两个简单的例子：

　　爸爸给宝宝投保「加裕智倍保2」，爸爸为保单持有人，把妈妈设为保单第二持有人——爸爸、妈妈其中任何一人不幸身故，宝宝保单的后续保费获得豁免；

　　妈妈给自己投保「加裕智倍保2」，并把爸爸写作受益人中的一人——爸爸不幸身故，妈妈保单的后续保费获得豁免。

　　还有几种比较“特殊”的案例……

　　爸爸给宝宝投保「加裕智倍保2」后离异，爸爸再婚，并把继母设为保单新的第二持有人——爸爸、继母中任何一人不幸身故，宝宝保单的后续保费获得豁免；

　　小明给自己投保「加裕智倍保2」时还是单身，之后和小红结婚，并把小红写为保单的受益人——小红不幸身故，小明保单的后续保费获得豁免。

　　值得一提的是，这项“家庭成员保障”对于儿童被保险人的父母、成人被保险人的配偶的身体状况没有任何要求，也无需做任何的健康申报，只要是某家庭成员在投保后两年后（两年为豁免等待期）身故，均可豁免保单的所有后续保费。因此，在弥补家庭主要成员身故的风险缺口方面，“家庭成员保障”具有较强的实用性。

　　亮点五：首10年赠送50%/35%原有保额

　　「加裕智倍保2」在保单首10年间提供额外50%/35%原有保额（视乎受保人投保时的年龄）的升级保障。

　　亮点六：提供长期高回报红利、对冲医疗费的通胀

　　「加裕智倍保2」作为一款具有美式分红的重疾保险产品，保费在较高的投资回报率下不断滚动升值，长期（80年以上）预期收益率超过6%，高于市场同类重疾产品。如果受保人一生健康，可以取回高额的保单现金价值。

　　亮点七：Vitality健康程式享10%额外保障

　　「Vitality健康程式」是香港友邦2015年9月在市场上推出的一个会员计划，起源于南非一家名为Discovery的保险公司。这套系统旨在用丰厚的奖励激励会员养成健康的生活习惯，提高身体素质，降低发病率，来减少保险公司的理赔支出，以此达成双方的共赢。

　　「Vitality健康程式」的会员费为每年300港币。投保人在投保「加裕智倍保2」的同时加入Vitality会员，可立即在首年获得相当于原保额10%的额外保额（保障重疾与身故），并且随着会员的运动等级变化，该保额会最高提升至原保额的15%，并在第20个保单年度锁定，转换成为保单的终身保额。

　　此外，还可以获得包括友邦消费型保险（如高端医疗、定期寿险、定期重疾险等）9折优惠、每月2张UA电影票、万宁购物券等优惠。

　　四种缴费方式

　　案例说明

　　针对重大疾病/癌症多重赔付

　　（点击可查看大图）

　　针对家庭成员保障的赔付

　　（点击可查看大图）

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