践行普惠金融使命，上海农商银行支持民企、小微举措再升级

　　为深入贯彻关于支持民营经济发展的重要讲话精神，认真落实相关工作要求，2019年伊始，上海农商银行发布《关于服务民营和小微企业的实施意见》，从加大政策扶持、强化资源倾斜等10个方面提出了20条支持民营企业、小微企业的针对性举措，力求提升民营企业、小微企业获得感，助力企业长远发展。

　　聚焦痛点，精准扶持

　　本次上海农商银行发布的《关于服务民营和小微企业的实施意见》（以下简称“实施意见”）聚焦当前民营企业、小微企业的融资痛点，力求精准解决企业诉求。

　　针对前期业界热议的不同属性企业面临不同的融资待遇问题，上海农商银行在实施意见第一条即提出将“加大政策扶持,建立公平信贷文化”，包括完善制度为民营企业融资扫除政策门槛、扩大可接受抵质押物范围等。

　　为切实解决民营企业、小微企业融资难、融资贵问题，实施意见明确上海农商银行将“强化资源倾斜,持续深化减费让利”，包括单列民营企业及小微企业信贷额度、落实民营小微企业利率优惠政策等。

　　在服务质效方面，上海农商银行本次提出将升级迭代小微企业自动化审批模式，确保在资料齐备的前提下对小微融资业务在5个工作日内给予答复。同时，将加大“无还本续贷”产品推广力度，帮助企业缩短资金接续间隔，降低贷款周转成本。

　　此外，实施意见还从创新服务产品、坚守特色定位、完善服务模式、拓展融资渠道、科技化场景赋能、优化营商环境、完善内部配套等方面就服务民营企业、中小企业提出进一步金融支持举措。

　　践行金融服务使命、携手中小企业同行

　　2018年末，上海农商银行针对服务民营、小微企业推出了“千亿百家百场”工程，提出力争在未来三年内向民营企业、小微企业投放信贷金额达千亿元，重点培育支持100家具备高成长性的科技型中小企业，召开100场民营企业金融需求对接会，全力打造全流程、全周期、全价值链的综合金融服务方案。

　　本次在实施意见推出的基础上，该行进一步细化对民营、小微企业支持政策，着力提升民营企业、小微企业获得感，助力企业长远发展，进一步践行上海农商银行普惠金融服务使命。

　　作为一家扎根于上海的本地法人银行，多年来上海农商银行始终坚持“重心下沉、服务细化”，以“服务小微、服务科创、服务‘三农’”为根本，持续不断为广大民营企业、小微企业提供优质金融服务。截至2018年末，上海农商银行民营企业客户在法人客户中占比约85%，民营企业融资余额超过1200亿元；在授信总额1000万以下小微企业客户中，民营企业户数和融资余额占比均超过90%。

　　附：

　　上海农商银行

　　服务民营和小微企业的实施意见

　　(上海农商银行二十条)

　　一、加大政策扶持,建立公平信贷文化

　　1、优化授信政策支持，进一步完善本行授信业务投向及管理办法，为民营企业融资扫除政策门槛。对短时经营困难，但有市场、有前景有技术的企业，不盲目停贷、抽贷，对符合条件且风险可控的民营企业，采用全额流转、还款计划调整、业务展期等方式适当增加授信容忍度，继续予以支持；同时积极通过战略投资者引入、并购合作等方式，化解企业短时经营难题，促就国有、民营的深度合作。

　　2、关注企业实际经营，注重对企业第一还款来源的分析判断，为优质民企提供信用融资。扩大可接受抵质押物范围，提升对专利、商标等无形资产的价值认同。

　　二、强化资源倾斜,持续深化减费让利

　　3、优化信贷资源支持，单列民营企业及小微企业信贷额度，优先保证民营企业及小微企业贷款支用。用好支小再贷款工具，发挥其对中小企业融资业务的正向激励及撬动作用，将央行中小企业融资成本的政策精神精准传导至企业。探索小微企业贷款资产支持证券工具运用及发行，加强期限管理及后续督导，确保筹集资金定向用于小微企业信贷投放。

　　4、进一步落实民营小微企业利率优惠政策，针对民营小微企业和个体工商户贷款利息收入免征增值税的节税优惠进行利率优惠传导。

　　三、提升服务质效,优化信贷技术与流程

　　5、推广针对小微企业客户“预授信”产品，通过大数据建模分析将小微企业客户的贷款需求前置，主动为小微企业提供“预授信”额度支持。升级迭代小微企业自动化审批模式，确保在资料齐备的前提下对小微融资业务在5个工作日内给予答复,有效提升小微企业的服务效率和水平。

　　6、落地“无还本续贷”产品，帮助企业缩短资金接续间隔，降低贷款周转成本。同时，主动加强与民营企业的沟通联系，在授信到期前2个月提前走访企业，了解企业资金状况及业务需求，并沟通设计下一期授信方案。

　　四、创新服务产品,推动科创专享品牌服务

　　7、推广科技企业“科技人才贷”、“鑫用贷”等创新产品，积极响应科创板设立及注册制试点进程，深化科技中小企业服务。推动科创“鑫动能”培育计划，针对科技企业的发展规律和经营特点，为企业提供信用贷款，解决一批拥有核心技术、市场前景良好的中小科技企业融资可得性问题，持续助力科技成果转化。

　　五、坚守特色定位，全力推进普惠金融

　　8、加大服务“三农”战略投入，进一步拓展上海农商银行三农业务品牌服务影响力。探索研究农民住房财产权抵押、农业信息化、绿色农业综合金融服务平台、涉农产业链以及一二三产业融合发展项目支持等创新支持手段，探索发行农户专用信用卡，切实解决三农客户的融资需求,助力服务乡村振兴战略。

　　9、加大对普惠小微企业融资服务，推进小微企业线上融资业务及适宜产品开发，推进银担类、银保类业务合作，推广中小微企业政策性融资担保基金项下业务，加速推进“批次担保”业务模式落地。加大与上海市中小发展服务中心平台合作，推进企业“服务云”产品合作。

　　六、完善服务模式，构建多方位综合金融服务

　　10、提升民营企业服务层级，针对民营龙头企业由总行进行牵头构建“总对总”合作关系，统筹并倾斜行内资源优先支持其金融服务需求，并推出“企业家俱乐部”、“鑫智库私享会”等增值服务，争取将金融服务能效辐射至其上下游。

　　11、提升科创新兴产业领域服务渗透，根据《上海市产业地图》指引，重点聚焦融合性数字产业、战略性新兴产业、现代服务业和现代农业，并根据区域重点配备专营支行及专营产品，提升对特色产业中科创民营企业及小微企业的服务能力。

　　12、推进普惠服务工程，以服务流程优化和便捷高效的拳头产品为抓手，提升中小企业结算、融资、财务管理等综合服务质量，助力企业成长壮大。

　　13、创新贸易融资服务，利用“海关单一窗口”、国内信用证等服务工具，为中小企业提供贸易融资服务及结算便利。持续做好进博会6+365金融服务，开辟中小民营企业绿色通道服务，给予利率、汇率、费率优惠，确保服务便利性和时效性。助力中小企业跨境业务,帮助企业拓展延伸价值链。加大小额商业汇票推广，便利民营企业和科创企业汇票融资使用。

　　七、拓展融资渠道，便捷企业资金融通

　　14、优化并购贷款业务融资人准入门槛，支持优质民营企业兼并收购融资需求，支持产业升级及重组需求，合理缓解民营上市公司流动性压力，协助维护资本市场稳定。完善我行股权投资基金及投贷联动业务，积极引入社会资本及市场资金，加大对民营科创型企业的投资力度。积极对接知名私募股权投资基金、风险投资等各类平台，为民企权益类融资对接创建通路。

　　15、探索民营企业债券融资支持计划及民营企业资产证券化工具运用，支持提供“双创孵化”服务的产业类企业或园区经营公司发行双创孵化专项债券，提升民营企业直融工具覆盖范围，拓宽民营发行人群体。

　　16、探索债券风险缓释工具运用，积极参与民营企业债券融资支持工具的开发工作，改善民营企业债券发行环境。择选优质民营企业试点信用风险缓释工具创设及交易，通过金融创新解决民企融资难问题。

　　八、坚持创新引领,提升科技化场景赋能

　　17、提升服务科技含量,优化业务办理流程,打破服务瓶颈,做到流程性服务“高体验、少惊动”。推进供应链金融业务布局，基于核心企业产业链配套定制线上、线下服务方案，同时寻找契合业务场景推动该项业务场景化、智能化，并联动提升产业链上下游中小企业服务力度，为中小民营企业融资增信引流。配合出台供应链项下商票贴现白名单制度，激活产业链运作活力，降低企业融资难度。

　　九、优化营商环境建设，便利企业商业经营

　　18、继续深化对接上海市各区级市场监管局，推广“一窗通”网上服务平台及“政银通”业务，通过一站式服务方式简化企业开户流程，切实便利企业经营。

　　19、持续专注园区服务，由总分支行协同开展园区及区内企业营销及调研，为后续诸如园区“租金贷”、园区场景收费便利、企业金融服务宣讲等园区专项服务产品进行储备，协助提升中小企业经营环境及经营稳定性。

　　十、强化制度保障，完善内部配套机制

　　20、梳理完善中小企业授信服务全流程，厘清各环节责任，落实尽职免责和容错机制，打消全辖各级机构服务民营及中小企业的顾虑。鼓励营销一线主动靠前，驱动业务主动向民营企业生产、销售等各场景环节渗透，携手中小民企长久并肩、相伴成长。

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